试析互联网金融平台的风险管理问题

　　摘 要：伴随着互联网的飞速发展，“互联网+”的平台模式已经成为企业经营过程中的重要组成内容。由于金融行业在国民经济发展中的支柱作用与互联网的结合是大势所趋，同时也是实现科学技术创新的重要手段，互联网金融平台的搭建为经济建设作出了卓越的贡献。然而在互联网金融平台的发展过程中，经济价值体现的同时，风险也随之而来。本文针对互联网金融平台风险管理问题作了一系列阐述。

　　关键词：互联网;金融平台;风险管理;未来展望

　　在近些年的发展中，互联网金融平台的崛起速度非常之快，互联网与金融的融合是时代发展的必然趋势，两者的深入结合对金融产品、金融业务，以及金融各项服务而言都起着积极的推动作用。互联网金融是突破传统金融的一种新型的金融模式，是互联网企业通过电子商务平台、搜索引擎、云计算等相关技术，与通信技术结合，实现转账支付、投资、资金融通等。

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　　不论是传统金融行业，还是非传统金融行业，都在实行网络化服务，而网络化服务推动了互联网金融平台的出现。互联网金融平台的良性和健康发展，对经济建设的发展起着重要的推动作用，同时也促进了多层次金融体系的构成。互联网金融平台的发展，不仅需要金融市场的不断发展及驱动使其持续创新，同时更需要借助政策的扶持使其能够更加高质高效地发展。与此同时，互联网金融平台的风险管理也同样要提上日程，行之有效的风险管理方式是促进其良性和持续发展的重要基石。

　　1 互联网金融平台发展现状分析 

　　1.1 互联网金融平台的内容和作用

　　互联网金融即互联网与金融的融合，主要是以互联网企业为载体，是对传统金融的一种颠覆，彻底摒弃了传统金融的模式，而它以互联网技术为根本，与金融融合衍生出新的金融模式、业务、产品等，其所涉及领域众多，其中包含零售、娱乐、投资、中介服务等。

　　互联网金融平台，是虚拟的交易场所，主要为支付、借贷、理财、投资等进行服务。互联网金融平台本身不是一种产品，也不会生产产品，而是促进了双方之间的交易，并从交易的过程中收取一定的费用。互联网可以提供大量、广泛、低成本的信息数据，以方便用户之间的信息沟通，能够从一定程度上解决金融市场信息不对称的问题。所以互联网金融平台的构建，使资源的配置得到了最优化，实现了跨界的融合发展，推动了大众创新创业，促进了产业升级和优化，为社会经济的建设做出了卓越的贡献。

　　1.2 互联网金融平台的经济实质

　　互联网金融平台，为供需双方提供了相应的资源，为供需主体提供了信息、数据、资源等，是高效的媒介组织，是以数字化技术为载体的资源配置平台。平台的经济实质是其自有的经济和技术属性，而其中的经济属性，以“双边市场”理论为根本，对平台经济的网络效应、需求方的规模效应等进行关注，这与传统经济形式的属性有着根本的不同。技术属性，是以相关的互联网、大数据、云计算等相关技术为基础，对平台经济进行驱动，而其中的开放性、跨界性等较为明显。

　　互联网平台的建立，是融大数据技术、通信技术、云计算、智能技术等为一体，从而搭建起的强大的基本技术设施，从而进行资源的配置及价值的交换，以实现经济的高效率运转。互联网金融平台即可以称之为提供金融信息的平台，该平台将各个行业领域的信息进行整合，最大限度地实现信息的对称，从而产生强大的外部效应，同时在这个过程中，人们的生产和生活方式也在发生着翻天覆地的变化。

　　2 现有互联网金融平台模式 

　　2.1 手机银行在互联网时代下，银行业的发展也发生了根本性的变化，手机银行就是其中最为明显的一个方面。现阶段的银行业务已经大多实现了线上化，通过手机银行办理业务，正在逐渐代替实体网点办理业务，并成为未来发展的主力。

　　2.2 第三方支付平台第三方支付平台是新型的支付形式，而其发展也有多年的历程。但是在第三方支付平台中，客户所支付的资金存在着安全隐患，但该支付平台中的一些法规制度尚且不健全，金融监管的力度不够，所以在新时期，第三方支付平台的发展面临着一些挑战，后期发展仍需健全的法律法规及相应的监管制度予以保障。首先使用第三方支付平台的为微信和支付宝，同时这两大领域也成为线上支付的“领头羊”，第三方支付平台的优点是方便快捷，不受时间和地点的限制，随时随地可以进行交易支付，但是在现阶段的市场中一些不知名的第三方支付公司也混杂其中，无形中加大了用户信息泄露的风险。

　　2.3 互联网理财互联网理财作为金融平台的一种理财模式，其优点是便捷、时间灵活、收益高等，而这些优点也成为当下用户较为青睐的一种理财形式。互联网理财在提供理财产品时，会结合投资者的一些具体的偏好和要求，进行有针对性的推荐。而投资者在选择理财产品时，由于产品数量的繁多，缺乏甄别能力的投资者也会面临着选择困难的问题，所以盲目投资的现象也时有发生。

　　2.4 借贷平台借贷平台，即中介平台，是通过利用互联网技术将信息进行发布，并将借款和贷款的双方进行连接，以满足和实现双方的需求。借贷平台是民间借贷的升级，是利用互联网相关技术形成的新型金融模式，在理论模式上，该金融模式具有一定的可执行性，但是在实际的操作中也存在着不安全的因素。

　　3 互联网金融平台风险分析及风险管理对策

　　3.1 互联网金融平台风险含义和类型

　　互联网金融平台是虚拟化的金融交易平台，在平台提供的服务中，其便捷性与安全性的矛盾非常明显，在平台提供便捷性的同时，相伴而生的是安全风险，安全隐患始终伴随着互联网金融平台的发展。互联网金融平台风险的类型主要表现为四类，即流动性、信用、技术、法律。以下对四类风险类型分别进行阐述：第一，流动性风险。流动性风险最主要体现在第三方支付和网络借贷上，第三方支付本身网络记录缺失，隐蔽性较强等，无形中提高了风险的发生概率;而对于网络借贷而言，还没有对资金来源的要求和监督进行明确的规定，监督管理工作严重缺失。

　　第二，信用风险。信用风险主要体现在网贷方面，目前网贷过程中，个人信用体系不完善，法律法规的缺失等都导致了信用风险的发生;另外由于新技术处在初级阶段，还不够成熟，最容易产生系统故障，这也会给互联网金融服务的提供者带来信用风险。第三，技术风险。技术风险主要体现在对安全技术的使用上，即没有一定标准，互联网技术风险的发生既可以表现在系统上，也可以表现在技术支持上。第四，法律风险。现阶段下，互联网金融处在一个灰色地带，还没有相应的法律对其进行严格的规范，所以容易触碰到非法吸收存款的高压线，有的互联网金融业务会处在法律的盲区之中，而有的业务是在打法律的擦边球，还有的是直接违反了法律的相关规定。

　　4 互联网金融平台风险管理发展支持条件与政策措施 

　　为保障经济全局的稳定性，国家对金融风险的防控给予极高的关注。在互联网金融监管中，做到互联网金融的准入、退出等方面监管，这其中包括资质审核、经营监管、违法违规处罚、监督等，以保障监管的可行性及有效性，为互联网金融平台提供更利于其生存、发展的土壤。

　　与此同时，建立完善的法律法规制度，也是规范互联网金融平台的最直接的手段。任何工作都需要有相关制度进行约束，任何活动都离不开法律的约束和指导，互联网金融体系同样如此。对于新兴的互联网金融平台而言，我国要在结合互联网金融实际发展现状的基础之上，尽快构建并不断完善相关制度法规，如互联网金融平台的审核和准入条件，经营过程中的风险条款等，从法律的层面来保障互联网金融行业的健康和良性发展。

　　另外，构建完善的征信系统也是有效保障互联网金融平台健康发展的有效手段之一。运用信息技术，增加信息的透明度，促进行业的公平交易和服务，防止由于信息不对称、信用体系不健全等情况而造成对互联网金融客户做出的不利选择和错误决策，减少经济损失。

　　5 互联网金融平台的未来展望 

　　总而言之，未来5G的发展空间无限，伴随着大数据、智能技术、区块链技术、云计算等的发展升级，互联网金融平台的发展也会越来越完善，可通过区块链技术不断提高信息的真实性和准确性，最大限度地保障互联网金融平台的安全和稳定，有效降低平台风险的发生概率。在未来互联网金融平台的发展中，金融平台的优势将会更加明显，规模化也会越来越强。而对于互联网金融平台的风险管理工作而言，只要前期做好风险防范工作，事前防范，事中监督控制，事后的管理将会推动互联网平台更加健康的发展，为经济建设的发展奠定强有力的基础。

　　参考文献

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　　作者：高伟翔

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