旅游产品分期付款的发展平台及途径

　　这篇金融管理论文主要探讨了旅游产品分期付款的发展平台及途径，如今分期付款是一种很流行的消费方式，手机分期、家具分期，生活各类用品都可以分期支付，旅游行业也可以，分期付款针对大学生以及年轻白领等收入不高的群体，缓解短时期出现的资金紧张，提出了实现旅游产品分期付的对策与措施。

　　关键词:金融管理类论文投稿,旅游消费,金融创新

　　分期付款是一种新型的消费方式，是一种超前的消费观念，是对自己财富合理管理的消费方法，在未来会有越来越多的消费者选择分期付款的消费方式。分期付款旅游是适合旅游产业创新的金融产品形式，有助于解决旅游的“收入”和“时间”背离的问题，为消费者提供多一种选择，多一种选择是件好事。

　　一、分期付的含义及其发展平台

　　(一)分期付的含义

　　分期付款是一种支付方式，指将购买产品或服务时，一次性支付完全的费用分多次支付，需偿还的本金和利息被分摊到每期的还款中。分期付款是消费个人信用的一种行为，这种方式在互联网迅速发展的当下，多年大数据累计的条件下，分期付款、提前消费如雨后春笋般出现在生活中各行行业，带来了一场消费革命，促进了经济的发展。对个人，分期付款的消费方式可以解决消费者的燃眉之急，只需在后期的还款中多还一部分的利息即可。提高了人们的幸福指数，提前享受产品或服务，将大数额的资金压力大而化小，分摊到一定时期的每个月中。对国家，分期付款推动了生产和销售，促进了经济的发展，比如我国近十年的房地产业，因为贷款、分期付款的大政策，得到了迅猛发展。

　　(二)分期付产品的发展平台

　　旅游产品分期付款发展缓慢，与国民可支配收入不高有一定关系，但主要原因是旅游产品与其他主流分期付产品如商品房、手机、数码相机等有一定不同，旅游产品有一定的特殊性。2013年10月，分期乐开始上线经营，专注于大学生市场，大学生非常容易接受新鲜事物，与互联网的黏性较强，分期消费在大学生市场迅速风靡。大学生在资金需求上的特殊性，大学生们毕业进入社会开始工作，三年左右的时间，提前消费、分期还款已经成为部分适合行业的付款方式。

　　二、旅游产品分期付消费的需求及有效途径分析

　　(一)分期付消费的需求分析

　　分期消费主要针对大学生、年轻白领等收入不高，没有较多存款的年轻人。分期乐在2015年《大学生分期消费行为数据报告》中的数据显示，有19%(见图2)的大学生的款项用于旅游，在所有的支出款项中排名第二，旅游对于大学生是非常重要的一项开支，是节假日、周末等空闲时间的重要选择。2016年4月分期乐白领工作者的部分开始上线经营，从侧面看出，这种消费方式对于年轻人非常重要，是满足想法实现的重要途径。那我们来看一下，这19%在旅游订单，主要集中在什么地区和城市。通过图2，我们可以看出，广东省、广西省、湖南省三省的订单排名前三，湖北省、云南省、江西省、江苏省、福建省、河南省、山东省七省份的订单均超过4%。这十个省份南方的省份较多，都是大学生数量相对较多、较集中的地区。

　　(二)旅游产品分期付的有效途径

　　1.将分工精细化。旅游产品实现分期付，本人认为最重要的将所有步骤再一步。精细化，借贷平台与组团旅行社合作，一方负责提供团款分期付的服务，一方提供出游的接待服务。由借贷平台向消费者提供资金，由组团社提供旅游产品，由地接社负责接待旅客，完成出游行程。借贷平台将团费借给旅客后有两个事情需要完成：第一、将团款借给旅客，旅客按照约定分期还款，如有不还款、逾期的行为应由借贷平台负责追回等后续事情;第二、将团款一次性支付给旅行社，旅行社继续进行接下来的工作。对旅游公司而言，团款到账后，旅游公司照常进行团队接待，等质等量完成旅客的出游计划和任务，尽可能带给旅客好的出游体验和感受。对旅客而言，旅客通过借贷平台分期支付旅游产品的费用，应与借贷平台签署借款协议，并按约定履行还款义务。通过旅行社报团出游，应与组团社签署出游协议，按照出游协议完成出游计划。

　　2.国家在政策方面予以完善。(1)制定相关法律、法规，规范行业市场。分期消费整体是由两部分行为组成分别是借贷和消费。其中的借贷关系从法律的角度来说属于网络小额贷款，这部分的监管单位是中国银监会，需从是否取得国家颁发的金融牌照和利率的司法限制两个方面进行判断。而其中的消费行为在当前法律中则属于工商、公安等部门管理。因为时代的原因而产生制度上的空白应尽快弥补空白，出台各项相关规定、方案完善司法体制上的监管。

　　3.加强市场宏观操控。旅游产品支持分期付，对旅游公司来说是有利于增加产品销售量、营业额的。尤其对于锁定中高端顾客、出境旅游的顾客。出境游团款金额相对较高，需要交纳几万元不等的出境游担保金，出境旅游的产品自费的项目会比较多，除团款外旅游期间的消费额总体偏高，这部分人群对于资金的周转有一定的需求和要求。其次是大学生、工作白领等资金储备不足的年轻人。这一团体有较大的旅游意愿，相对而言有时间但资金是他们出行的主体影响因素。旅游产品分期付为年轻人多了一种选择。旅游公司在这方面应该保证，旅游体验的各方面质量并不会因付款方式的不同而有一定区别，让旅游者明明白白消费，保质保量的、一视同仁，服务于游客。

　　4.消费者科学使用分期付平台。根据近两年大学生分期付款市场出现的一些状况，以此为例，总结其中经验。在分期付款时应三思而后行，对自己的还款能力做合理评估。近两年各大分期金融平台发现大学生市场的优势：容易接受新鲜事物;易冲动消费;资金需求量大。于是通过各种宣传争相占领市场，大学生市场分期产品的使用率也是狂飙突进。大学生群体对于分期消费的接受程度普遍较高，导致大学生分期平台迅速占领大学生购物市场，根据易库智联发布《2016中国校园消费金融市场专题研究报告》，超过67%的大学生表示用过分期购，而且频次较高，活跃用户达36%。我国大学生大多没有稳定、持续的经济来源，因我国的教育方式大学生在经济独立性上整体较差，且有相互攀比的心理情绪，对金钱的把控能力不强，容易受到外界宣传的干扰。

　　参考文献：

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　　[2]肇英杰.我国银行信用卡业务风险的有效防范与控制[J].西北民族大学学报(哲学社会科学版)，2007(05)

　　[3]白旭盛.我国信用卡业务风险控制法律问题研究[J].北京工商大学学报，2012(03)

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　　[5]袁斌.论个人联合征信对我国社会和经济发展的影响[J].商场现代化，2014(13)

　　作者：伏六明 单位：湖南女子学院

　　推荐阅读：《江西金融职工大学学报》(现名：金融教育研究)1984年创刊，以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻党的教育方针和“双百方针”，理论联系实际，开展教育科学研究和学科基础理论研究，交流科技成果，促进学院教学、科研工作的发展，为教育改革和社会主义现代化建设做出贡献。

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